20 سببًا يجعل البنوك الرقمية هي مستقبل الخدمات المصرفية في عام 2025

ومن الأفضل أن نعترف بذلك: إن الزمن يتغير بسرعة - وخاصة في مجال الخدمات المصرفية. أصبحت الأسباب التي تجعل البنوك الرقمية هي مستقبل الخدمات المصرفية أكثر وضوحًا يومًا بعد يوم.

لم يعد عليك الانتظار في طوابير طويلة في البنك المحلي الخاص بك؛ من خلال بضع نقرات سريعة على هاتفك الذكي أو جهاز الكمبيوتر، تتم المعاملات على الفور.

ما رأيك لو كانت معاملاتك المصرفية سهلة مثل طلب الطعام الجاهز أو حجز تذكرة سينما؟

لقد مهدت التكنولوجيا الطريق للراحة في أماكن مدهشة، والخدمات المصرفية ليست استثناءً.

تخيل أن بإمكانك الوصول إلى جميع معلوماتك المالية، بدءًا من الأرصدة والمعاملات وحتى أدوات تخطيط الميزانية، في متناول يدك مباشرةً!

مع ثورة البنوك الرقمية في النظام التقليدي، أصبح فهم وإدارة أموالك أسهل وأكثر شفافية من أي وقت مضى. هل أنت مستعد لتبني هذا التغيير؟

مستقبل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

من المتوقع أن يكون مستقبل الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ديناميكيًا للغاية، مما يرتقي بالخدمات المالية إلى مستوى جديد من الراحة وإمكانية الوصول.

تعد روبوتات الدردشة التي تعمل بالذكاء الاصطناعي لخدمة العملاء والمصادقة البيومترية لتعزيز الأمان والتكامل مع أجهزة إنترنت الأشياء من التطورات المتوقعة.

وستكون التجارب المصرفية الشخصية من خلال خوارزميات التعلم الآلي بمثابة اتجاه مهم أيضًا.

يمكننا أن نتوقع توسيع تقنية blockchain في الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول لتحسين شفافية المعاملات وكفاءتها.

وسوف تتوسع العروض من الخدمات الأساسية إلى المشورة الاستثمارية ومنتجات التأمين وأدوات الميزانية مباشرة على تطبيقات الهاتف المحمول.

مستقبل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت

تستعد الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لتحقيق تقدم كبير في المستقبل. ومن المرجح أن يؤدي التكامل المتزايد للذكاء الاصطناعي إلى تبسيط الخدمات وتخصيص تجارب المستخدمين، والتنبؤ باحتياجاتهم وتقديم المشورة المالية المخصصة لهم.

وسيحتل الأمن السيبراني أيضًا مركز الصدارة، مع تنفيذ تقنيات التشفير المتقدمة وعمليات التحقق القوية لضمان المعاملات الآمنة.

تعد الخدمات المصرفية السحابية اتجاهًا رئيسيًا آخر في الأفق، حيث توفر للبنوك وسيلة فعالة لتقديم الخدمات على نطاق واسع. ستؤدي الخدمات المصرفية المفتوحة التي يتم تمكينها من خلال واجهات برمجة التطبيقات إلى التعاون بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية للحصول على المزيد من الخدمات المبتكرة.

قد يشهد المستقبل أيضًا أن تصبح العملات الافتراضية سمة قياسية لمنصات الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

20 سببًا تجعل البنوك الرقمية هي مستقبل الخدمات المصرفية

لقد كانت الخدمات المصرفية موجودة منذ قرون، ولكن الطريقة التي تتعامل بها مع البنوك على وشك أن تتغير بشكل كبير. مع تطور التكنولوجيا وتغير طلبات المستهلكين، تحتل البنوك الرقمية مكانًا مهمًا في المشهد المالي. فيما يلي 20 سببًا مقنعًا تجعل البنوك الرقمية هي مستقبل الخدمات المصرفية:

انخفاض تكاليف التشغيل

تعمل البنوك الرقمية في المقام الأول عبر الإنترنت، دون وجود فروع فعلية. تعمل طبيعة العمل هذه على تقليل التكاليف المرتبطة برواتب الموظفين وإيجار العقارات والمرافق وصيانة الفروع الفعلية بشكل كبير.

غالبًا ما يمكن نقل التوفير الناتج عن هذه النفقات العامة المنخفضة إلى العملاء من خلال أسعار أفضل ورسوم أقل.

يمنح نموذج تكلفة التشغيل المنخفضة هذا البنوك الرقمية ميزة كبيرة على البنوك التقليدية في صناعة مالية شديدة التنافسية.

اقرأ أيضا: كيف تجني البنوك الرقمية الأموال؟ [ليست كما تعتقد]

تجربة مستخدم محسنة

غالبًا ما تتضمن الخدمات المصرفية التقليدية بيروقراطية ومصطلحات مرهقة، والتي يمكن أن تنفر العديد من العملاء المحتملين.

وتتمتع البنوك الرقمية بالمهارة في معالجة هذه المشكلة، حيث تقدم تجربة مصرفية أكثر سلاسة وسهولة في الاستخدام.

تأتي تطبيقات الهاتف المحمول والمنصات عبر الإنترنت من البنوك الرقمية مجهزة بتصميمات بديهية تلبي احتياجات عملاء اليوم الذين يتمتعون بالذكاء الرقمي والذين يقدرون الخدمات السريعة والفعالة.

تتضمن الميزات أدوات الميزانية التفاعلية، وآلات حاسبة التوفير، والإشعارات الفورية المتعلقة بنشاط الحساب، وإمكانيات الإدارة المالية أثناء التنقل.

إن قدرة البنوك الرقمية على تقديم تجربة مستخدم محسنة تجعلها الخيار الأمثل للمستهلك الحديث.

توافر 24/7

على عكس البنوك التقليدية المقيدة بساعات العمل، فإن البنوك الرقمية مفتوحة للعمل على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع.

يمكنك إجراء المعاملات في أي وقت يناسبك وأنت مرتاح في منزلك أو في أي مكان في العالم.

قل وداعًا للاستعجال بعد العمل أو أثناء استراحة الغداء قبل "وقت إغلاق البنك".

توفر إمكانية الوصول المستمرة هذه راحة فائقة وتمنح الأفراد سيطرة أكبر على أموالهم.

إجراءات فتح الحساب السريعة

في البنوك التقليدية، غالبًا ما يتضمن فتح الحساب عمليات تتطلب الكثير من الورق وإجراءات موافقة مرهقة قد تستغرق عدة أيام.

ومن ناحية أخرى، تعمل البنوك الرقمية على تبسيط هذه العملية إلى حد كبير، حيث تقدم إجراءات فتح حساب سريعة تتم بالكامل عبر الإنترنت في غضون دقائق.

بنقرات قليلة على شاشة هاتفك الذكي، يصبح حسابك الجديد جاهزًا! الآن، لا يتطلب الحساب البنكي الجديد رحلة منفصلة إلى وسط المدينة أو الانتظار إلى الأبد بينما يقوم الموظفون بخلط المستندات حول مكاتبهم.

التحليلات وإعداد التقارير في الوقت الحقيقي

التحليلات وإعداد التقارير في الوقت الفعلي تُغير قواعد اللعبة؛ إنها إحدى المزايا الرئيسية للخدمات المصرفية الرقمية. يمكنك مراقبة مركزك بشكل فعال من خلال أحدث المعلومات حول حساباتك.

وتعني هذه الشفافية أنه يمكنك تتبع إنفاقك ومدخراتك واستثماراتك على مدار الساعة - مما يتيح لك تحكمًا غير مسبوق في أموالك.

تأتي التحليلات في الوقت الفعلي أيضًا مع تنبيهات في الوقت الفعلي، لذلك يتم تنبيهك على الفور في حالة حدوث احتيال محتمل أو نشاط مشبوه في حسابك. يؤدي هذا النهج الاستباقي إلى تقليل المخاطر المالية بشكل كبير مع تعزيز مراقبة الميزانية.

الخدمات الآلية

توفر البنوك الرقمية المبنية على التقنيات المتقدمة خدمات آلية قوية. على سبيل المثال، تتيح لك ميزات التحويل التلقائي نقل الأموال بين الحسابات دون بدء المعاملات يدويًا في كل مرة. تعتبر تذكيرات دفع الفواتير أيضًا ميزة إضافية.

تأتي البنوك الرقمية مزودة بأدوات إدارة مالية مدمجة تقوم بتصنيف المعاملات تلقائيًا، مما يسهل فهم أين تذهب أموالك كل شهر. تعمل هذه الأتمتة على توفير الوقت وتقليل الأخطاء التي قد تحدث بسبب التدخل البشري.

العروض الشخصية

نحن نعيش في عصر التخصيص والتجارب المخصصة، والخدمات المصرفية ليست استثناءً. تزدهر البنوك الرقمية في تقديم عروض مخصصة بناءً على تحليل بيانات العملاء - سواء كان ذلك سعر فائدة مخصص، أو هدف ادخار مخصص، أو خطة سداد فريدة.

تقوم خوارزميات الذكاء الاصطناعي بتحليل أنماط المعاملات لتقديم منتجات مناسبة لتشجيع الرفاهية المالية للعملاء - مثل اقتراح خطة استثمار مناسبة أو تقديم المشورة للحفاظ على استراتيجيات ادخار محددة بناءً على عادات الإنفاق الفردية.

سهولة التوسع

البنوك عبر الإنترنت مستعدة للتوسع بسهولة وسرعة من خلال الاستفادة من التكنولوجيا الرقمية. تتيح لهم التكنولوجيا استيعاب قاعدة عملاء متنامية بشكل أسرع وأكثر كفاءة من البنوك التقليدية.

وبدلاً من الحاجة إلى موارد واسعة النطاق لفتح فروع مادية جديدة، تستطيع البنوك الرقمية ترقية خوادمها أو توظيف خدمات الحوسبة السحابية لزيادة قدرتها افتراضياً.

إذا كان البنك الرقمي بحاجة إلى تقديم خدمة جديدة، فيمكن تثبيت برامج محسنة أو سعة خادم أكبر رقميًا في جزء صغير من الوقت الذي يستغرقه البنك التقليدي.

إن هذه القدرة على التوسع الفعال هي التي تضع الخدمات المصرفية الرقمية كنموذج أعمال للمستقبل.

اقرأ أيضا: البنوك الرقمية مقابل البنوك التقليدية في عام 2025 [أيهما أفضل؟ اختيار عام 2023]

المعاملات الدولية أسهل

لقد كانت المعاملات الدولية تاريخياً نقطة إزعاج للعديد من العملاء في البيئات المصرفية التقليدية - الرسوم المرتفعة، والكثير من الأعمال الورقية، وأوقات المعالجة الطويلة. ومع ظهور الخدمات المصرفية الرقمية، تم التخلص من هذه العقبات.

يمكن للبنوك عبر الإنترنت تسهيل المعاملات الدولية بتكاليف أقل بكثير بسبب افتقارها إلى البنية التحتية المادية ونماذج الأعمال الهزيلة.

تتيح البنوك الرقمية أيضًا أسعار صرف العملات في الوقت الفعلي، مما يؤدي إلى توفير نقدي للعملاء أثناء إجراء المعاملات الخارجية - على سبيل المثال، تتفوق شركات مثل Revolut وTransferwise في تقديم تحويلات مالية دولية سريعة وغير مكلفة.

العمليات الصديقة للبيئة

ليس سرًا أننا نعيش في وقت أصبحت فيه المساءلة البيئية ذات أهمية كبيرة، سواء على المستوى الفردي أو المؤسسي.

تعمل الخدمات المصرفية الرقمية بشكل طبيعي على تقليل البصمة البيئية عن طريق تقليل استخدام الورق بشكل كبير مقارنة بالبنوك التقليدية - لا مزيد من البيانات المطبوعة أو قسائم الإيداع أو إيصالات السحب.

بالإضافة إلى ذلك، بدون الفروع المادية التي تتطلب طاقة لأنظمة الإضاءة أو التدفئة، فهذا يعني استهلاكًا أقل للطاقة - إنه يتعامل مع عدد أقل بكثير من الملوثات!

إن اختيار الخدمات المصرفية الرقمية بدلاً من الخدمات المصرفية التقليدية لم يعد مجرد مسألة راحة بعد الآن؛ لقد أصبح أيضًا خيارًا مسؤولاً بيئيًا يساعد على تقليل آثار الكربون، والمساهمة في أرض أكثر خضرة لأن أموالك يجب أن تعمل بجد من أجلك دون أن تكلف الكوكب.

شمول مالي أكبر

تلعب البنوك الرقمية دورًا كبيرًا في تحقيق قدر أكبر من الشمول المالي. ومن خلال تجاوز ضرورة وجود فروع فعلية، يمكن لمنصات الخدمات المصرفية الرقمية أن تقلل بشكل كبير من حواجز الدخول، خاصة بالنسبة للمواقع النائية أو التي تعاني من نقص الخدمات.

فكر في الأمر؛ كل ما يحتاجه المرء هو الوصول إلى الإنترنت وهاتف ذكي، وفويلا - الخدمات المصرفية في متناول يده!

وفقا للبنك الدولي، لا يزال 1.7 مليار شخص في جميع أنحاء العالم لا يتعاملون مع البنوك، ومع ذلك فإن ثلثيهم يمتلكون هاتفا محمولا يمكن أن يساعدهم في الوصول إلى الخدمات المالية. يمكن للخدمات المصرفية الرقمية أن تغير هذه الإحصائيات، مما يجعل الخدمات المصرفية أكثر سهولة.

التكامل السلس للبرامج

قل وداعًا للتوفيق بين التطبيقات أو مواقع الويب المتعددة لتلبية احتياجاتك المالية المختلفة! يعد التكامل السلس للبرامج ميزة كبيرة توفرها الخدمات المصرفية الرقمية - فلا داعي لترك تطبيقك المصرفي لدفع الفواتير، أو تحويل الأموال إلى الخارج، أو الاستثمار في الأسهم.

تسمح عمليات التكامل المستندة إلى واجهة برمجة التطبيقات (API) لتطبيقات الجهات الخارجية مثل مواقع التجارة الإلكترونية وأدوات الميزانية والعملات المشفرة والمزيد بالعمل بشكل لا تشوبه شائبة داخل نظامك المصرفي. إنها في الأساس مجموعة أدوات مالية شخصية متكاملة تحت تصرفك في أي وقت!

تعزيز التدابير الأمنية

على الرغم من المخاوف بشأن التهديدات السيبرانية في العالم الرقمي، تقوم البنوك الرقمية بتنفيذ إجراءات أمنية متطورة بشكل استباقي.

غالبًا ما تتجاوز هذه التدابير تلك التي نراها في البنوك التقليدية، بما في ذلك تشفير البيانات، وتحديد الهوية البيومترية (مثل مسح بصمات الأصابع أو التعرف على الوجه)، وأنظمة الكشف عن الاحتيال المستندة إلى الذكاء الاصطناعي، والمصادقة الثنائية.

وفقًا لمركز شكاوى جرائم الإنترنت (IC3) التابع لمكتب التحقيقات الفيدرالي (FBI)، كان التصيد الاحتيالي هو أكثر أنواع الجرائم الإلكترونية شيوعًا في عام 2020؛ ومع ذلك، تستخدم العديد من البنوك عبر الإنترنت الآن تقنيات تشفير SSL عالية المستوى مما يجعل نجاح هجمات التصيد أكثر صعوبة.

وفي حين لا يمكن القضاء على المخاطر، تعمل البنوك الرقمية باستمرار على تحسين التقنيات والبروتوكولات الأمنية.

التكيف السريع مع التغييرات التنظيمية

التغييرات المستمرة في السياسات التنظيمية ومعايير الامتثال يمكن أن تعيق نمو البنوك التقليدية. ومع ذلك، فإن البنوك الرقمية مصممة لتكون سريعة ومرنة.

إن اعتمادها على التكنولوجيا يسمح لها بدمج قواعد جديدة في عملياتها بسرعة أكبر وفعالية من البنوك التقليدية.

وتبقيهم هذه السرعة في المقدمة وتضمن إجراء عمليات سلسة دون انقطاع. تعمل هذه التحديثات السلسة على تحسين تجربة العملاء حيث أن الامتثال لا يؤدي إلى إبطاء المعاملات أو يؤدي إلى عدم تناسق الخدمة.

كشف الاحتيال المتقدم

يعد الخوف من الاحتيال مصدر قلق رئيسي عند استخدام الخدمات المالية. ولكن إليك الخبر السار: تستخدم البنوك الرقمية الخوارزميات المتقدمة وتقنيات التعلم الآلي للكشف الفعال عن الاحتيال.

إنهم يراقبون المعاملات باستمرار لتحديد الأنشطة غير العادية، ويقدمون تحديثات أمنية رقمية منتظمة، ويستخدمون أساليب مصادقة متعددة العوامل، ويقدمون أدوات تشفير متطورة لسلامة البيانات.

يتم تقليل فرص النشاط الاحتيالي بشكل كبير في الخدمات المصرفية الرقمية - مما يمنحك راحة البال أثناء إدارة أموالك.

اقرأ أيضا: هل البنك الرقمي بنك؟ [الدليل الكامل]

إمكانية الوصول إلى منصات متعددة

في عالم اليوم سريع الخطى، تحتاج إلى الوصول إلى بياناتك المالية في أي وقت وفي أي مكان - من هاتفك الذكي أثناء التنقل أو من الكمبيوتر المحمول الخاص بك في المنزل. توفر البنوك الرقمية هذه الراحة مع إمكانية الوصول إلى منصات متعددة.

تم تصميم هذه المنصات بواجهات سهلة الاستخدام تجعل المهام المصرفية سهلة وممتعة بدلاً من المعاناة.

الخدمات المصرفية أثناء التنقل

إحدى المزايا البارزة للخدمات المصرفية الرقمية هي ملاءمتها للحياة العصرية المزدحمة. مع امتلاك ما يقرب من 81% من الأمريكيين للهواتف الذكية، أصبحت الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول امتدادًا طبيعيًا وبديهيًا لأسلوب حياتنا المحمول.

تسمح فلسفة "أثناء التنقل" للعملاء بإجراء المعاملات، والتحقق من أرصدة الحسابات، والتقدم بطلب للحصول على القروض، وحتى إيداع الشيكات - كل ذلك بكل راحة في جيوبهم. لا مزيد من العمل على جدول أعمالك خلال ساعات عمل البنك أو مشاهدة باب البنك وهو يغلق بعصبية.

ما كان ممكنًا في السابق فقط داخل جدران الفرع، يمكن الآن الوصول إليه تقريبًا في أي مكان في العالم حيث يتوفر لديك اتصال بالإنترنت.

المدفوعات الفورية من نظير إلى نظير

في عصر أصبح فيه "الفوري" هو القاعدة بسرعة، أصبحت البنوك الرقمية في المقدمة، حيث تقدم خدمات دفع فورية من نظير إلى نظير.

بدءًا من تقسيم فواتير العشاء مع الأصدقاء وحتى إرسال الأموال إلى العائلة في جميع أنحاء العالم - تتم عمليات الدفع في الوقت الفعلي على منصات الخدمات المصرفية الرقمية الخاصة بك ببضع نقرات فقط.

أبلغت PayPal عن معالجة $936 مليار من إجمالي حجم المدفوعات عالميًا في عام 2020، مما يوضح الطلب الكبير على خدمات الدفع الفوري.

ومن خلال إزالة الوسطاء والتعقيدات المرتبطة بالبنوك التقليدية، مثل الأعمال الورقية التي تستغرق وقتًا طويلاً وتأخير المعالجة، تعمل البنوك الرقمية على تبسيط المعاملات، مما يسمح للمستخدمين بإرسال الأموال واستلامها بشكل أسرع من أي وقت مضى.

الابتكار الجماعي

يدور التعهيد الجماعي حول الاستفادة من الذكاء الجماعي للجمهور لإكمال المهام المتعلقة بالأعمال التي تؤديها الشركة عادةً أو تستعين بمصادر خارجية لمزود طرف ثالث.

تستفيد البنوك الرقمية من الابتكار الجماعي لتحسين منتجاتها وخدماتها. إنهم يدعون الاقتراحات من مجتمع المستخدمين ويدمجون الأفكار القيمة في أنظمتهم.

ويمكن رؤية مثال من العالم الحقيقي في مسابقة المواهب المفتوحة التي تنظمها BBVA، والتي تعزز الابتكار في الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية في جميع أنحاء العالم.

يعمل الابتكار الجماعي على تمكين العملاء، وتعزيز المشاركة المجتمعية، ودفع البنوك الرقمية نحو التحسين المستمر.

تطوير المنتجات رشيقة

ميزة أخرى للخدمات المصرفية الرقمية تكمن في نهج تطوير المنتجات Agile. تستخدم البنوك الرقمية هذا النموذج للاستجابة السريعة لتغيرات السوق من خلال تسلسلات عمل تدريجية ومتكررة، تُعرف باسم سباقات السرعة. وهذا يشجع المرونة والكفاءة والتركيز على العملاء.

يتبنى بنك مونزو، على سبيل المثال، نهج تطوير سريع يتضمن "إصدارات" متكررة، مما يسمح له بالتكيف بسرعة بناءً على تعليقات العملاء واتجاهات الصناعة.

النتائج؟ منتجات مالية فعالة تلبي بدقة احتياجات المستهلكين في بيئة سوقية دائمة التطور.

اقرأ أيضا: Chime Vs Current: أي حساب مصرفي رقمي سيكون أفضل في عام 2025؟

أسئلة وأجوبة حول مستقبل الخدمات المصرفية الرقمية

خاتمة

إن الشعبية المتزايدة للبنوك الرقمية تبشر بـ ثورة في الصناعة المصرفية. من خلال تقديم تكاليف تشغيل أقل، وتجربة مستخدم محسنة، وخدمات مبتكرة، فإنهم على استعداد لإعادة تعريف كيفية التعامل مع أموالك.

قد يبدو هذا التحول ساحقًا للوهلة الأولى، لكنه يجلب العديد من الفوائد التي لا يمكن للمرء تجاهلها. احتضن التغيير وادخل إلى مستقبل الخدمات المصرفية مع البنوك الرقمية - حيث تلتقي الراحة مع الكفاءة.