25 إحصائيات حبس الرهن لعام 2023 [أرقام الأزمة؟]

غالبًا ما يبدو فهم عالم العقارات وكأنه التنقل في متاهة، مع العديد من التقلبات والمنعطفات التي يجب مراعاتها.

لكن التعرف على القضايا الحاسمة مثل حبس الرهن أمر بالغ الأهمية. قد لا تدرك ذلك، لكن معدلات وممارسات حبس الرهن تؤثر بشكل كبير على سوق العقارات والاقتصاد.

تهدف هذه المقالة إلى تسليط الضوء على هذه القضية الحيوية من خلال تقديم إحصائيات حبس الرهن لمساعدتك على فهم نطاق وطبيعة حبس الرهن بشكل أفضل في أمريكا.

من خلال فهم هذه الإحصائيات، ستكون مجهزًا بشكل أفضل لاتخاذ قرارات مستنيرة بشأن ممتلكاتك أو استثماراتك أو حتى فهمك لمناخ سوق الإسكان.

25 إحصائيات الرهن

قد يبدو عالم العقارات مربكًا ومعقدًا. ومع ذلك، مع الوصول إلى المعلومات الصحيحة، يمكنك التنقل فيها بسهولة.

أنت بحاجة إلى بيانات موجزة ولكنها مهمة توضح بوضوح سيناريو السوق الحالي. هذا هو المكان الذي نساعد فيه من خلال تقديم لقطة مخططة معلوماتية تضم 25 إحصائية مهمة حول حبس الرهن.

كان هناك 65.082 عقارًا أمريكيًا تم تقديم طلبات حبس الرهن لها في الأشهر الستة الأولى من عام 2021.

وفي النصف الأول من عام 2021 وحده، 65,082 عقارًا في الولايات المتحدة دخلت في إجراءات الرهن.

يمثل هذا الرقم المنازل التي دخلت الإجراءات القانونية الموضوعة بسبب عدم سداد ديون الرهن العقاري، حيث يتعرض أصحاب العقارات للخطر فقدان منازلهم لمقرضيهم.

فهو يرسم صورة حزينة لأصحاب المنازل المعرضين للخطر ويعكس شدة الضائقة المالية على المستويين الإقليمي والوطني بشكل عام.

انخفض هذا الرقم بمقدار 61% عن نفس الفترة من العام الماضي وانخفاض بمقدار 78% عن العامين الماضيين.

ومن الأمور المشجعة أن هذه الأرقام تمثل نسبة كبيرة ينقص مقارنة ببيانات السنوات السابقة.

في مسيرة نحو التعافي، شهد سوق العقارات الأمريكي انخفاضًا في أرقام حبس الرهن بمقدار 61% مقارنة بالأرقام في هذا الوقت من العام الماضي، والأكثر إثارة للإعجاب، انخفاضًا بحوالي 78% مقارنة بهذه الفترة قبل عامين.

اقرأ أيضا: 34 إحصائية هامة عن الرعاية الاجتماعية لعام 2025

كانت العقارات التي تم حبس رهنها في الربع الثاني من عام 2023 في حالة حبس الرهن لمدة متوسطها 1212 يومًا.

يجب أن تتساءل عما تعنيه عملية حبس الرهن. ويشير المصطلح إلى الإجراءات القانونية التي تبدأ عندما يفشل المقترضون في الوفاء بالتزاماتهم المتعلقة بدفع الرهن العقاري.

ويتوج في النهاية باستعادة المُقرض ملكية العقار. وفقًا لبياناتنا من الربع الثاني من عام 2023، ظلت العقارات باقية ضمن عملية حبس الرهن هذه لمدة متوسطها 1,212 يومًا.

ماذا يعني هذا؟ وهذا يدل على أن معظم أصحاب المنازل أمضوا أكثر من ثلاث سنوات في مواجهة المشاكل المالية قبل أن يفقدوا الملكية. يمكن أن يؤدي هذا الإطار الزمني الطويل إلى ضائقة شخصية وإلى ركود نشاط سوق العقارات.

وشهدت 5 مناطق فقط من أصل 220 منطقة حضرية تم تحليلها في التقرير زيادة في نشاط حبس الرهن مقارنة بالعام الماضي.

هل تشهد كل منطقة انخفاضاً في حالات حبس الرهن العقاري؟ وبالنظر إلى إحصائياتنا، فمن المدهش أن الأمر ليس كذلك. في حين أن التخفيضات على مستوى البلاد تثير التفاؤل، إلا أنها لا تنطبق بشكل موحد على مناطق المترو الفردية.

قام تقريرنا بتحليل البيانات من 220 منطقة حضرية بارزة ووجد نمطًا غير متوقع - شهدت 5 منها فقط زيادة في نشاط حبس الرهن مقارنة ببيانات العام الماضي.

وتسلط هذه النتيجة الضوء على الاختلافات الإقليمية في التعافي الاقتصادي وتشير إلى أن التحديات لا تزال قائمة وسط اتجاهات وطنية مشجعة.

شهدت كاليفورنيا وفلوريدا وتكساس ونيويورك وإلينوي أكبر عدد من حالات حبس الرهن في النصف الأول من عام 2023.

تشير بدايات حبس الرهن مباشرة إلى بدء إجراءات حبس الرهن الجديدة - مما يشير إلى حالات جديدة من تخلف أصحاب العقارات عن سداد أقساط الرهن العقاري.

تحويل الاهتمام نحو التحليل الإقليمي مرة أخرى - في النصف الأول من عام 2023، ظهرت ولايات كاليفورنيا وفلوريدا وتكساس ونيويورك وإلينوي باعتبارها الولايات ذات المبادرات الأكثر كآبة.

تشير هذه البيانات إلى أن القضايا الاقتصادية المحلية قد تؤدي إلى التعجيل بضائقة أصحاب المنازل، بما في ذلك فقدان الوظائف أو انخفاض الأجور عن تكاليف المعيشة، والتي قد تكون عوامل تساهم في ارتفاع المعدلات بشكل غير متناسب بين هذه الولايات.

سجلت ديلاوير وإلينوي وفلوريدا أعلى معدلات حبس الرهن في الولاية.

تتمتع ولايات ديلاوير وإلينوي وفلوريدا بالتميز المريب المتمثل في قيادة البلاد في معدلات حبس الرهن.

ولا تمثل هذه الأرقام أسعار العقارات فحسب، بل تمثل أيضًا العوامل الاجتماعية والاقتصادية الأوسع التي تؤثر على هذه الدول. وبينما تكافح الاقتصادات الإقليمية، فإن التداعيات واضحة في ارتفاع معدلات حبس الرهن.

ويتفاقم هذا التأثير بسبب التحديات التي فرضها فيروس كورونا، مما تسبب في زيادة فقدان الوظائف والإكراه المالي، مما أدى إلى عدم القدرة على إدارة أقساط الرهن العقاري.

على الصعيد الوطني، تم تسجيل 0.05% من جميع الوحدات السكنية في النصف الأول من عام 2021.

في حين أن النسب المئوية قد تبدو في كثير من الأحيان ضئيلة وغير ذات أهمية، إلا أن هذا مهم جدًا عند مقارنته بطلبات حبس الرهن.

على المستوى الوطني، 0.05% من جميع الوحدات السكنية تلقوا إخطارات بحبس الرهن في النصف الأول فقط من عام 2021 وحده.

وفي حين أنه من المشجع أن هذا الرقم ليس أعلى في ضوء تأثير الوباء على مستويات التوظيف والدخل، فحتى هذه الأرقام المنخفضة نسبيًا تترجم إلى عشرات الآلاف من الأسر التي تواجه صعوبات مالية.

على الصعيد الوطني، في يونيو 2023، كان واحد من كل 3972 عقارًا لديه ملف حبس الرهن.

ضع في اعتبارك هذا - واحد من كل 3972 عقارًا أمريكيًا كان لديه طلب حبس الرهن على مستوى البلاد في شهر يونيو وحده.

على الرغم من التدابير المتخذة لتقديم المساعدة الإغاثية بسبب التأثيرات المرتبطة بفيروس كورونا (COVID-19) في جميع أنحاء الولايات المتحدة، واجه العديد من مالكي العقارات تحديات شديدة في سداد أقساط الرهن العقاري حتى منتصف عام 2023.

وتسلط هذه الإحصائية المهمة الضوء على مدى شيوع عمليات حبس الرهن العقاري خلال أوقات الوباء، مما يشير إلى الصعوبات المالية على المستوى الوطني والمستوى الفردي لأصحاب المنازل.

سجلت بحيرة هافاسو بولاية أريزونا أعلى معدلات حبس الرهن في المترو.

على الرغم من الانخفاض العام في أعداد حبس الرهن الوطني، لا تزال هناك مناطق زادت فيها حالات حبس الرهن بشكل ملحوظ.

إحدى هذه المدن هي بحيرة هافاسو، أريزونا. شهدت المنطقة الحضرية لبحيرة هافاسو سيتي-كينجمان أعلى معدلات حبس الرهن في المترو في البلاد.

هذه الحقيقة المؤسفة هي بمثابة تذكير صارخ بأنه في حين تشير المتوسطات على المستوى الوطني إلى التقدم، فإن العديد من أصحاب المنازل ما زالوا يتصارعون مع تحديات حبس الرهن.

بدأ حبس 36.742 عقارًا أمريكيًا في الأشهر الستة الأولى من عام 2021.

شهد النصف الأول من عام 2021 36,742 عقارًا في الولايات المتحدة أدخل في عملية حبس الرهن المؤلمة - وهي محنة لا يرغب أي صاحب منزل في تحملها.

توفر هذه الإحصائية الهامة لقطة محدثة لأي شخص يتتبع اتجاهات العقارات، على المستويين الجزئي والكلي، مما يوفر رؤى حول الأنماط التي تؤثر على ظروف السوق وقرارات الاستثمار.

على الصعيد الوطني، كان هناك 0.13% من جميع الوحدات السكنية لديها ملف حبس الرهن في النصف الأول من عام 2023.

على الرغم من أنه قد يبدو كرقم صغير في ظاهره، 0.13% يرسم صورة هامة عند النظر في أنه يمثل جميع الوحدات السكنية في جميع أنحاء مساحة أمريكا الشاسعة.

توضح الرؤية الواقعية من هذه الإحصائية أنه حتى بعد الهروب من أسوأ نقاط الألم الناجمة عن الانكماش الاقتصادي أو الركود الهائل، فإن آثارها المتموجة تستمر في زعزعة الهياكل الاقتصادية التي تبدو ثابتة مثل العقارات مع حبس الرهن المستمر.

وهذا يمثل انخفاضًا بمقدار 63% عن النصف الأول من العام الماضي ولكنه يزيد بمقدار 14% عن النصف الأخير من عام 2020.

وشهدت البلاد انخفاضًا كبيرًا في أرقام حبس الرهن من النصف الأول من العام الماضي حتى أواخر عام 2020، مع تضاؤل الأرقام بنسبة مثيرة للإعجاب 63%.

عندما بدأت الأسواق تنبض بالحياة مرة أخرى في أواخر عام 2020، شهدنا ارتفاعًا طفيفًا في عمليات حبس الرهن العقاري، حيث ارتفعت بحوالي 14%.

ورغم أن الأمر قد يبدو مثيرًا للقلق، إلا أن هذه الأرقام تمثل إعادة النمو والحركة الديناميكية داخل سوق العقارات.

كان إجمالي نشاط حبس الرهن الوطني في الربع الثاني من عام 2023 أقل بمقدار 651 تريليون طن من متوسط ما قبل الركود.

ومن المثير للاهتمام، أنه على الرغم من التقلبات الطفيفة، هناك جانب إيجابي. عندما يتم فحص أنشطة حبس الرهن من زاوية أوسع، فإنها قد انخفضت بشكل ملحوظ في ظل المتوسطات التقليدية قبل فترات الركود الكبرى.

وفي الربع الثاني من عام 2023 وحده، انخفض معدل حبس الرهن إلى مستوى منخفض بلغ 65% أقل من متوسط ما قبل الركود.

وهذا لا يعني عدم حدوث حوادث - فالأسواق تشهد صعودًا وهبوطًا طبيعيًا - ولكنه يشير إلى أنه ربما تم تعلم الدروس من أحداث الركود الماضية.

قام المقرضون بحجز 9730 عقارًا أمريكيًا في الأشهر الستة الأولى من عام 2021.

امتلك المقرضون في النهاية 9730 عقارًا أمريكيًا بسبب عدم الدفع واستكمال عملية حبس الرهن حتى يونيو 2021.

على الرغم من أن هذا يبدو رقمًا مرتفعًا بشكل غير مريح للوهلة الأولى ويشير إلى الضائقة المالية لأصحاب المنازل، فمن المهم أخذ السياق في الاعتبار.

ويمثل هذا جزءًا صغيرًا فقط من جميع الوحدات السكنية المنتشرة في حوالي 330 مليون مواطن أمريكي. يحكي كل واحد قصته الخاصة ولكنه يساهم في فهم الأنماط.

وهذا يمثل انخفاضًا بمقدار 74% عن العام الماضي إلى أدنى مستوى إجمالي خلال ستة أشهر منذ بدء التتبع في عام 2005.

ولوضع الأمور في نصابها الصحيح، لم يكن هناك انخفاض كبير في طلبات حبس الرهن مقارنة بالعام السابق فحسب، ولكن عند مقارنتها بالبيانات التاريخية، فإننا نرى تحولًا هبوطيًا أكثر أهمية.

إن الانخفاض بمقدار 74% عن العام الماضي يقودنا إلى أدنى رقم تم تسجيله لمدة ستة أشهر منذ بدء حفظ السجلات في عام 2005. ويمثل هذا الانخفاض تقدمًا كبيرًا في سوق العقارات ويوضح تحسن الأوضاع المالية للعديد من أصحاب المنازل.

كان هناك 33,964 عقارًا في الولايات المتحدة لديها إيداعات حبس الرهن في الربع الثاني من عام 2021.

وفيما يتعلق بالأرقام الفصلية، تكشف تقارير قاعدة البيانات أن الربع الثاني من العام (أبريل-يونيو) شهد طلبات حبس الرهن لنحو 33.964 عقارًا في الولايات المتحدة.

تشير هذه الإيداعات إلى المنازل التي تم تحديدها قانونيًا على أنها تسير على الطريق الصحيح لاستعادة الملكية المحتملة بسبب عدم سداد أقساط الرهن العقاري.

ويقدم لمحة سريعة عن عدد أصحاب المنازل الذين واجهوا تحديات مالية هائلة خلال هذه الفترة.

اقرأ أيضا: 34 إحصائية عن الاحتيال في الرعاية الاجتماعية حسب البلد [إحصائيات لعام 2025]

وهذا يمثل ارتفاعًا أقل من 1% عن الربع السابق و11% عن العام الماضي.

وفي حين تظهر الاتجاهات الطويلة الأجل انخفاضا في حالات حبس الرهن بشكل عام، فمن الجدير بالملاحظة أن البيانات القصيرة الأجل يمكن أن تعكس تقلبات طفيفة.

وفي هذه الحالة، مقارنة بالربع الأول من عام 2021، كانت هناك زيادة متواضعة أقل من 1%. وللأسف ولكن الأهم من ذلك، يمكن ملاحظة الارتفاع أيضًا عند مقارنة هذا الربع بالربع الثاني من العام السابق - زيادة قدرها 11% تم توثيقه.

وفي حين أن الانتعاش المطرد على المدى الطويل يبدو واعدا، إلا أن الاختلافات قصيرة المدى تتطلب المراقبة وتظل حاسمة بالنظر إلى ديناميكيات السوق الحالية.

كان إجمالي نشاط حبس الرهن الوطني في الربع الثاني من عام 2021 أقل بمقدار 881 تريليون طن من متوسط ما قبل الركود البالغ 278.912 طنًا لكل ربع من الربع الأول من عام 2006 إلى الربع الثالث من عام 2007.

تكشف إحصائيات حبس الرهن في الولايات المتحدة عن انخفاض كبير مقارنة بمتوسطات ما قبل الركود.

انخفضت أرقام حبس الرهن الموثقة في الربع الثاني من عام 2021 بشكل كبير، حيث بلغت 88% أقل من المتوسط بين الربع الأول من عام 2006 والربع الثالث من عام 2007 - وهي فترة من الظروف الاقتصادية المتنحية الملحوظة.

ولتوضيح الأمر، كان عدد حالات حبس الرهن العقاري أقل بكثير، بانخفاض عن المعيار الفصلي قبل الركود البالغ حوالي 278,912 الحوادث.

استغرقت العقارات التي تم حبس رهنها في الربع الثاني من عام 2021 ما متوسطه 922 يومًا من أول إشعار عام بحبس الرهن لإكمال عملية حبس الرهن.

عندما نتعمق في هذه الإحصائيات، من المثير للاهتمام أن نلاحظ أن العقارات التي تم نقلها إلى إجراءات حبس الرهن خلال الربع الثاني من عام 2021 استغرقت متوسط فترة 922 يوما - ما يقرب من عامين ونصف - من الإشعار العام الأولي الذي يعلن عن احتمال حبس الرهن حتى الانتهاء من العملية الرسمية.

يسمح لنا هذا الجدول الزمني بفهم المدة التي قد يستغرقها أصحاب المنازل لتصحيح المشكلات المالية قبل أن يفقدوا منازلهم وكيف يمكن للإجراءات المطولة والبيروقراطية أن تمكن مثل هذه المواقف من الاستمرار لفترات طويلة.

كان لدى هاواي أطول متوسط جداول زمنية لحبس الرهن المكتمل في الربع الثاني من عام 2021.

إن تنقيط هذه المتوسطات الوطنية هي تباينات خاصة بكل ولاية تستحق الذكر. اتضح أن هاواي كانت معروفة بوجود جداول زمنية طويلة بشكل ملحوظ لإجراءات حبس الرهن خلال هذه النافذة الزمنية.

في المتوسط، العقارات الموجودة في هاواي استحوذت على بعض من أطول الفترات التي شوهدت خلال هذا الربع، حيث هبطت أعلى من معظم الولايات الأخرى في جميع أنحاء أمريكا أثناء التنقل عبر الأنظمة القانونية المعقدة وربما القضايا المحلية الفريدة المرتبطة بهذه الأنواع من الأحداث العقارية.

كان لدى وايومنغ أقصر متوسط الجداول الزمنية لحبس الرهن المكتمل في الربع الثاني من عام 2021.

إذا كنت تأمل في التوصل إلى حل سريع لمشاكل حبس الرهن، فقد تكون وايومنغ هي المكان الأفضل.

بالمقارنة مع الولايات الأخرى، يبدو أن ولاية وايومنغ تتعامل مع حبس الرهن بكفاءة أكبر. وفي الربع الثاني من عام 2021، تفاخرت بأقصر متوسط الأطر الزمنية لحبس الرهن على الصعيد الوطني.

بعبارات الشخص العادي، فإن العملية من تقديم طلب حبس الرهن إلى اكتمالها النهائي تميل إلى الانتهاء بسرعة أكبر في وايومنغ من أي ولاية أخرى.

توضح هذه الإحصائية الاختلالات داخل نظامنا الوطني وتحفز النقاش حول سبب وجود مثل هذه التفاوتات بين الولايات في قانون الملكية وممارسات الإقراض.

في يونيو 2021، كان لدى واحد من كل 10,547 عقارًا ملف حبس الرهن.

تخيل أنك في ساحة مليئة بحوالي 10547 منزلاً. الآن، تصور منزلًا واحدًا في المنتصف مع ملصق ضخم لحبس الرهن منشور عليه.

يمنحك هذا المشهد المؤلم فكرة عن المشهد العام للولايات المتحدة في يونيو 2021 فيما يتعلق بحبس الرهن العقاري.

ففي مقابل كل كتلة من المنازل العديدة في جميع أنحاء البلاد، كان هناك منزل واحد على الأقل يتقدم بطلب حبس الرهن ــ وهي علامة شديدة على الصعوبات المالية التي تواجهها الأسر وسط الضغوط الاقتصادية.

سجلت ولاية نيفادا أعلى معدلات حبس الرهن في يونيو 2021.

تحويل التروس إلى مناطق جغرافية محددة – إذا كان هناك شيء مثل “Foreclosure Central”، فمن المحتمل أن يطلق عليه اسم Nevada في يونيو 2021.

على الرغم من الجهود الكبيرة المبذولة لتحقيق التعافي الاقتصادي من الصدمات المالية العديدة على مدى السنوات الماضية، يبدو أن سوق الإسكان في نيفادا يعاني من إدارة هذه الضغوط بشكل مناسب.

وكان الصداع الناجم عن حبس الرهن العقاري أكثر انتشاراً هنا مقارنة بكل الولايات الأخرى في ذلك الشهر ـ وهو بالتأكيد ليس عنواناً مثيراً للحسد عندما يوضح مدى استمرار بعض المناطق في مواجهة عدم الاستقرار المالي الذي ينعكس بشكل أكثر قسوة في عجز سكانها عن تحمل أقساط الرهن العقاري.

بدأ 6826 عقارًا أمريكيًا عملية حبس الرهن في يونيو 2021.

وبينما نتعمق في تفاصيل الأشهر الفردية، قد تلاحظ تدفقًا متزايدًا يؤكد الطبيعة الديناميكية لسوق العقارات. على سبيل المثال، في يونيو 2021 وحده، بدأ 6826 عقارًا أمريكيًا يواجه عملية حبس الرهن.

يُظهر قرع طبول إشارات الاستغاثة الفردية هذه صورة للصعوبات المالية التي يتحملها العديد من أصحاب المنازل الذين بدأوا يتصارعون مع خطر حبس الرهن خلال هذا الشهر فقط.

أكمل المقرضون عملية حبس الرهن على 2311 عقارًا أمريكيًا في يونيو 2021.

وخلاصتها هي استكمال دائرة الضيق التي تبدأ ببدء عملية حبس الرهن. في هذا السيناريو، يقوم المقرضون باتخاذ الخطوة النهائية لاستعادة ملكية العقارات بسبب استمرار عدم السداد.

في يونيو 2021، استحوذ المقرضون على 2311 عقارًا في الولايات المتحدة، منهين رسميًا صبرهم على سداد قروض الإسكان وإلقاء الجانب الغامض من ملكية المنازل في ارتياح حاد يمكن التغاضي عنه بسهولة وسط قصص النجاح في هذا المجال.

أسئلة وأجوبة حول إحصاءات الرهن

خاتمة

يعد فهم إحصائيات حبس الرهن أمرًا ضروريًا لكل من أصحاب المنازل ومشتري العقارات المحتملين على حدٍ سواء.

ومن الممكن أن تسلط مثل هذه الأفكار الضوء على الحالة العامة لسوق العقارات، وتعرض الاتجاهات التي لا تؤثر على أصحاب المنازل الأفراد فحسب، بل أيضًا على المقرضين والمستثمرين.

سواء كنت تتطلع إلى الاستثمار في عقار للمرة الأولى أو تحاول إبقاء منزلك الحالي بعيدًا عن حبس الرهن، فإن البقاء على دراية بهذه الأرقام يساعدك على البقاء على اطلاع بديناميكيات السوق، وبالتالي تمكين قرارات أكثر ذكاءً واستنارة. تذكر - المعرفة هي القوة عند التنقل في المشهد العقاري المعقد.